Funzionalità
Sette moduli, un solo posto. Fidino sta sopra il sistema della tua mandante: importa il portafoglio, fa i conti, controlla i requisiti e ti dice chi ricontattare. Qui sotto cosa fa ognuno, in dettaglio.
Simulatori
Il motore di calcolo per prestito personale e consolidamento: rata, TAEG e guadagno agente nella stessa schermata.
Inserisci importo, durata e profilo del cliente. Fidino calcola rata e TAEG su tutte le tabelle che hai caricato, non su una alla volta come quando apri tre finestre dell'emulatore.
Il controllo usura è automatico: ogni simulazione viene confrontata con le soglie trimestrali della Banca d'Italia per la categoria giusta, e ti avvisa prima che la proposta esca dall'agenzia.
Le proposte vengono messe in classifica per guadagno agente. Vedi subito quale tabella conviene a te e quale conviene al cliente: se non coincidono, vedi anche quello, ed è una decisione tua e non una sorpresa.
Da ogni simulazione esce un preventivo da mandare al cliente o da allegare alla pratica, con gli stessi numeri che hai visto a schermo.
Cosa fa l'AI qui: Mappa i file di importazione delle tabelle e legge i documenti che alleghi, così le condizioni entrano nel simulatore senza che tu le ribatta a mano.
Cessione del quinto
La CQS ha regole diverse per ogni categoria di cliente: Fidino le tiene in ordine al posto tuo.
- Requisiti separati per dipendenti pubblici, dipendenti privati e pensionati, perché le regole non sono le stesse e ricordarle a memoria non è un metodo.
- Controllo del quinto della rata, dell'anzianità di servizio e dell'età a fine piano prima che tu apra la pratica, non dopo.
- Checklist documenti per categoria: cedolino, certificato di stipendio, comunicazione TFR, documento di identità e codice fiscale.
- Provvigioni di caricamento calcolate con le condizioni della tua mandante, quelle che hai caricato tu, non con una media di mercato.
- Rinnovi: Fidino ti dice da quando una pratica è rinnovabile e quanto vale il rinnovo, e il cliente finisce nella lista dei rilanci quando è il momento.
Cosa fa l'AI qui: Legge cedolino e busta paga, ne ricava netto, anzianità e trattenute già in corso, e controlla i requisiti prima che tu apra la pratica.
Consolidamento
Metti insieme i finanziamenti in corso e vedi subito se al cliente conviene davvero.
Carichi i debiti residui del cliente: Fidino calcola lo storno degli interessi non maturati sui contratti da estinguere e il conteggio che serve per chiuderli.
Da lì esce il netto erogato, cioè quanto resta davvero in mano al cliente dopo aver chiuso tutto il resto. È il numero che il cliente chiede per primo.
Il confronto è immediato — rata di oggi contro rata di domani, durata contro durata, costo totale contro costo totale — e finisce nel preventivo con lo stesso schema, senza rifare i conti su un foglio.
Se il consolidamento non conviene, si vede. Meglio scoprirlo in agenzia che davanti al cliente.
Cosa fa l'AI qui: Legge i conteggi estintivi e i contratti in corso che carichi e ne ricava debito residuo, rata e scadenza, così non ribatti i numeri.
Assicurazioni
Credit Life e restituzione del premio, con le regole della tua mandante e non con quelle di un manuale generico.
Il premio della polizza entra nel calcolo insieme al finanziamento: rata, TAEG e guadagno agente tengono conto della copertura invece di ignorarla.
Quando una pratica si estingue in anticipo, Fidino calcola la quota di premio da restituire secondo le regole che hai caricato per quel prodotto e quella compagnia.
Ogni mandante ha condizioni sue su età, durata massima, massimali e cumulo con altre coperture: le carichi una volta e valgono per tutta l'agenzia.
Le polizze collocate restano attaccate alla pratica del cliente, così al rinnovo o al consolidamento sai già cosa c'è in piedi.
Funnel di rilancio
Il portafoglio che hai già è la tua prima fonte di pratiche. Fidino ti dice chi chiamare e quando.
Fidino guarda le pratiche in corso e segna chi è maturo per un rilancio: quote pagate, andamento regolare, margine per un rinnovo o un consolidamento.
Il lunedì mattina trovi la lista. Non tutto il portafoglio: solo i clienti su cui ha senso alzare il telefono questa settimana, con il motivo scritto accanto al nome.
SMS, WhatsApp ed email partono dal CRM, con il testo già pronto e la simulazione allegata. Chi risponde diventa una pratica senza uscire dal sistema.
I consensi marketing sono tracciati per cliente, con data e origine. Senza consenso il cliente non entra in nessuna campagna promozionale, e non devi ricordartelo tu.
Cosa fa l'AI qui: Scrive i messaggi di rilancio partendo dalla simulazione e trascrive le note vocali che detti dopo una chiamata, così il diario cliente si aggiorna mentre sei ancora in macchina.
AI dentro Fidino
L'intelligenza artificiale, qui, non scrive poesie: legge documenti, risponde citando la fonte e ti toglie la digitazione.
- Legge busta paga, cedolino e documento di identità e precompila la pratica. Tu controlli e confermi.
- «Chiedi a Fidino» risponde su policy ed eccezioni della tua mandante citando il documento da cui ha preso la risposta, così puoi verificarla in dieci secondi.
- Trascrive le note vocali: detti quello che ti ha detto il cliente, il diario si scrive da solo.
- Scrive i messaggi di rilancio a partire dalla simulazione, e li riscrive più corti se glielo chiedi.
- Mappa i file di importazione: gli dai il tuo Excel, capisce quale colonna è l'importo e quale la data di decorrenza.
- Quando la risposta nei tuoi documenti non c'è, lo dice invece di inventarla. E le pratiche le conferma sempre una persona.
Multi-agenzia e zone
Una piattaforma per l'agenzia intera: soci, capi area, dipendenti e collaboratori, ognuno con la sua zona.
I ruoli sono quelli veri di un'agenzia: soci, capo area, dipendenti e collaboratori con partita IVA. Ognuno vede quello che gli serve per lavorare, e nient'altro.
Le zone sono il confine: chi segue Bologna vede i clienti di Bologna. Il titolare vede tutto, sempre, senza dover chiedere il permesso a un sistema.
Listino, tabelle provvigionali e policy sono caricati per agenzia. Se hai più sedi o più mandanti, ognuna lavora con le proprie condizioni senza contaminare le altre.
Le provvigioni si leggono per persona e per zona, quindi a fine mese sai chi ha prodotto cosa senza incrociare due file Excel e una mail.
Cosa fa l'AI qui: «Chiedi a Fidino» risponde sulle policy della tua agenzia — quelle caricate da te — citando documento e punto da cui arriva la risposta.